Asuransi dan Manajemen Risiko 1

1. Pengertian Asuransi

Asuransi adalah mekanisme pemindahan risiko kepada pihak lain yang menjamin kompensasi finansial secara penuh ataupun untuk kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh peristiwa di luar kendali pihak tertanggung dalam hal ini adalah nasabah produk asuransi.

2. Jenis-jenis Asuransi

Seacara garis besar, asuransi terdiri dari 3 (tiga) kategori, yaitu :

1) Asuransi Kerugian

    Dalam asuransi kerugian terdiri dari beberapa asuransi       untuk harta benda-benda (property, kendaraan), kepentingan keuangan (pecuniary), tanggung jawab hukum (liability), dan asuransi diri (kecelakaan atau kesehatan).

2) Asuransi Jiwa

     Pada hakekatnya merupakan suatu bentuk kerja sama anatara orang-orang yang menghindarkan atau minimal mengurangi risiko yang diakibatkan oleh risiko kematian, risiko hari tua, dan risiko kecelakan.

3) Asuransi Sosial

     Asuransi sosial merupakan program asuransi wajib yang diselenggarakan pemerintah berdsarkan UU. Maksud dan tujuan asuransi sosial tersebut adalah menyediakan jaminan dasar nagi masyarakat dan tidak bertujuan untuk mendapatkan keunungan komersial.

3. Fungsi dan Tujuan Asuransi

Fungsi Asuransi

a) Risk Transfer, dalam hal ini asuransi menjadi salah satu  sarana pengendalian risiko secara financial dan efisien oleh masyarakat yang selalu menghadapi risiko dengan mengalihkan atau mentransfer risiko ke asuransi, tetapi hanya untuk risiko-risiko yang bersifat insurable.

b) The Common Pool, lebih difokuskan pada kemungkinan terjadinya peristiwa yang menimpa sumber daya yang mempunyau financial valie sangat tinggi sehingga harus dikumpulkan (pool).

c) Equitable Premium, dalam hal ini asuansi berfungsi sebagai penentu bearnya premi yang wajar dan adil. Semakin berat beban risikonya makan dapat dipastikan preminya akan lebih tinggi.

Tujuan Asuransi

Tujuan asuransi tetbagi menjadi 5 (lima) macam, yaitu :

1) Membetikan jaminan perlindungan dari risiko-risiko yang di derita oleh satu pihak.

2) Meningkatkan efisiensi, katena tidak perlu secara khusus mengadakan pengamanan dan pengaaan untuk memberikan perlindungan yang memakan banyak waktu, tenaga, dan biaya.

3) Pemerataan biaya, yaitu cukup hanya dengan mengeluarkan biaya yang jumlahnya tertentu dan tidak perlu mengganti/membayar sendiri ketugian yang timbul yang jumlahnya tidak tentu dan tidak pasti.

4) Dasar bagi pihak bank untuk memberikan kredit karena bank memetlukan jaminan perlindungan atas agunan yang diberikan oleh pinjaman uang.

5) Sebagai tabungan, karrna jumlah yang dibayar kepada pihak asuransi akan dikembalikan dalam jumlah yang lebih besar. Hal ini khusus berlaku untuk asuransi jiwa.

4. Pengertian Manajemen Risiko 

Manajemen risiko adalah suatu sistem pengawasan risiko dan perlindungan harta benda, hak milik dan keuntungan badan usaha atau perorangan atas kemungkinan timbulnya kerugian karenan adanya suatu risiko.

5. Jenis-jenis Risiko

a) Risiko Murni adalah risiko yang akibatnya hanya ada 2 (dua) macam : rugi atau atau break even. Contohnya : pencurian, kecelakaan, atau kebakaran.

b) Risiko Spekulatif adalah risiko yang akibatnya ada 3 (tiga) macam : rugi, untung atau break even. Contohnya : judi.

c) Risiko Partikular adalah risiko yang bersal dari individu dan dampaknya lokal. Contohnya : pesawat jatuh, tabrakan mobil, dll.

d) Risiko Fundamental adalah risiko yang hukan bersak dari individu dan dampaknya luas. Contohnya : angin topan, gempa bumi, banjir dan badai.

6. Klasifikasi Risiko dalam Manajemen Risiko

1) Risiko Operasional, yaitu risiko yang timbul karena tidak berfungsinya sistem internal yang berlaku, kesalahan manusia, atau kegagalan sistem.

2) Risiko Hazard (Bahaya), dalam hal ini faktor-faktor yang mempengaruhi akibat yang ditimbulkan dari suatu peristiwa. Hazard menimbulkan kondisi yang kondusif terhadap bencana yang menimbulkan kerugian.

3) Risiko Financial, adalah risiko yang diderita oleh investor sebagai akibat dari ketidak mampuan emiten saham dan obligasi memenuhi kewajiban pembayaran deviden atau bunga atau bunga serta pokok pinjaman.

4) Risiko Strategic, adalah risiko terjadinya seangkaian kondisi yang tidaj tetduga yang dapat mengurangi manajer untuk mengimplementasikan strateginya secara signifikan.

7. Manfaat Manajemen RIsiko

Manfaat yang diperoleh dengan menerapkan manajemen risiko antara lain, yaitu :

1) Kemampuan dalam mengidentifikasi risiko.

2) Kemampuan dalam mengukur risiko.

3) Kemampuan mengontrol risiko.

8. Proses Manajemen Risiko

Proses manajemen risiko dapat dibagi 8 (delapan) komponen (tahap), yaitu :

1) Internal Enviroment (Lingkungan Internal)

2) Objective Setting (Penetuan Intetnal)

3) Event Identification ( Identifikasi Tujuan)

4) Risk Assessment ( Penilaian Risiko)

5) Risk Response (Sikap atas risiko)

6) Control Activities (Aktivitas-aktivitas Pengendalian)

7) Information and Communication (Informasi dan Komunikasi)

8) Monitoring (Pengawasan).

9. Hubungan Antara Asuransi dengan Manajemen Risiko

Dunia asuransi sudah sangat identik dengan manajemen risiko, dikarenakan asuransi adalah salah satu teknik di dalam manajemen risiko. Perusahaan asuransi adalah perusahaan yang menerima pengalihan risiko tertanggung, sehingga aktivitas keseharian perusahaan adalah mengelola risiko pihak lain. Tujuan penerapan manajemen risiko di industri asuransi pada dsatnya tidak berbeda dengan industri lainnya. Yakni agar dapat meminimalisir dan mengelola risiko yanh berdampak negatif pada tujuan, visi, dan misi perusahaan. Lebih dari itu, manajemen risiko dilakukan dengan mempersiapkan rencana darurat ( cintigency plan) atas risiko-risiko yang kemungkinan terjadinya cukup tinggi dan dampaknya besar. Dengan demikian risiko yang mengancam tujuan perusahaan bida dikendalikan dengan baik.




Sumber :

1. http://edukasiasuransi.blogspot.com
2. http://www.infoasuransi.net
3. http://www.belajar-asuransi.com
4. http://pengertianmanagement.blogspot.com
5. http://gemblonknews.blogspot.com